Du möchtest ein Skiappartement kaufen und benötigst dazu eine Finanzierung?
Erfahre in diesem Beitrag, welche Finanzierungsmöglichkeiten du hast und welche Voraussetzungen du erfüllen solltest.
Wie kannst du ein Skiappartement finanzieren?
Welche Möglichkeiten zur Finanzierung eines Skiappartements dir zur Verfügung stehen, hängt davon ab, ob sich die Immobilie in deinem Heimatland befindet oder nicht.
Wenn du beispielsweise als deutscher Bürger eine Wintersportimmobilie in Deutschland kaufst, dann empfiehlt sich in der Regel auch die Finanzierung über eine deutsche Bank.
Die Finanzierung eines Skiappartements oder Chalets und die Finanzierung eines Eigenheims unterscheiden sich nicht wirklich. In der Regel wird die Immobilie hypothekarisch besichert.
Dabei wird die Bank mit einem sogenannten Pfandrecht in das Grundbuch der Immobilie eingetragen. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers kann die Bank die Immobilie veräußern und aus den Erlösen den offenen Kredit ausgleichen.
Wenn du beispielsweise als Deutscher eine Immobilie in Österreich, der Schweiz, Italien oder in einem anderen Land kaufst, dann hast du zwei Möglichkeiten. Du kannst einen Kredit bei einer deutschen Bank oder bei einer ausländischen Bank (im Land der Immobilie) aufnehmen.
Doch was ist besser? Die Finanzierung über eine heimische Bank oder eine ausländische Bank?
Dies hängt individuell von deiner persönlichen Situation ab. Der große Vorteil bei der Finanzierung über eine ausländische Bank ist, dass der Kredit hypothekarisch besichert werden kann. Eine z. B. deutsche Bank kann sich zur Kreditbesicherung leider nicht in das Grundbuch eines anderen Landes eingetragen lassen.
Wiederum gibt es auch Nachteile bei der Finanzierung über eine ausländische Bank. Beispielsweise können sich die Kreditformen, -bedingungen und -voraussetzungen in anderen Ländern unterscheiden. Auch die Sprachbarriere kann eine Rolle spielen. Bei der Finanzierung über z. B. eine Schweizer Bank solltest du auch das Fremdwährungsrisiko beachten, da in der Schweiz die Landeswährung der Schweizer Franken (CHF) ist.
Wenn du über ausreichende Sicherheiten und viel Eigenkapital verfügst, empfiehlt sich die Finanzierung über eine heimische Bank. Denn die Kommunikationswege sind so kürzer.
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Voraussetzungen für eine Finanzierung
Egal ob du einen Kredit bei einer in- oder ausländischen Bank aufnimmst: Du benötigst in beiden Fällen von der Bank eine sogenannte Finanzierungszusage, um den Kredit zu erhalten. Damit du eine Finanzierungszusage erhalten kannst, sind folgende Punkte wichtig.
Ausreichende Bonität
Eine ausreichende Bonität ist sehr wichtig für eine Finanzierungszusage. Die Bonität ist die Einschätzung deiner Kreditfähigkeit und -würdigkeit und gibt Auskunft darüber, ob du deinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen kannst.
Die Bonität wird anhand von unterschiedlichen Faktoren und Aspekten bewertet und in einem Bonitätsscore angegeben.
Nur mit einem guten Bonitätsscore kannst du eine Finanzierungszusage von der Bank erhalten.
Zudem gilt: Je besser deine Bonität, desto besser meist auch die Kreditkonditionen.
Hohe Eigenkapitalquote
Die Bank wird dir bei der Finanzierung eines Skiappartements eine bestimmte Mindesteigenkapitalquote vorgeben. Diese beträgt in der Regel rund 20 % der Finanzierungssumme. Wenn du eine Immobilie im Ausland finanzierst, dann wird als zusätzliche Sicherheit für die Bank oft auch mehr als 20 % Eigenkapital gefordert.
Es gilt: Je höher die Eigenkapitalquote, desto besser.
Zum Eigenkapital zählt in der Regel:
- Bargeld
- Geld auf einem Konto
- Geld auf einem Sparbuch
- Private Darlehen von Familie, Freunden oder Bekannten
- Kapital aus Aktien, Wertpapieren oder Investmentfonds
Genügend Sicherheiten
Wenn du deine Wintersportimmobilie über eine Bank im selben Land finanzierst, kann die Immobilie hypothekarisch besichert werden. Die Bank wird dabei mit einem Pfandrecht in das Grundbuch eingetragen und kann im Falle einer Zahlungsunfähigkeit die Immobilie veräußern, um aus den Erlösen den Kredit zu decken.
Möchtest du ein Skiappartement oder Chalet im Ausland über eine heimische Bank finanzieren, ist die hypothekarische Besicherung in dieser Form nicht möglich, da eine Bank nicht in ein ausländisches Grundbuch eingetragen werden kann. Für eine hypothekarische Besicherung benötigst du entweder eine Immobilie im Land der Bank oder du bringst andere Sicherheiten ein wie:
- Eine Versicherung zur Abdeckung spezifischer Risiken (z. B. Ableben, Arbeitsunfähigkeit …)
- Eine Kreditrestschuldversicherung
- Ein Gehalts- oder Lohnpfändungsrecht für die Bank
- Den Abschluss einer Bürgschaft
Wie du die passende Finanzierung für deine Wintersportimmobilie findest
Unser Partnerportal finanz-vergleich.at hilft dir dabei, die passende Finanzierung für deine Immobilie zu finden. Finanz-vergleich.at ist ein Finanzportal, welches sich auf die Erstellung von Finanzierungskonzepten für Inlands- und Auslandsimmobilien spezialisiert hat.
Fordere online Kreditangebote für deine Wintersportimmobilie an. Gib dazu die Informationen zu deinem Finanzierungsvorhaben in den Rechner ein.
Wenn alle wichtigen Informationen vorliegen, fordern die Experten für dich Angebote bei unterschiedlichen Banken an und verhandeln direkt deine Konditionen.
Nach der Einholung der Angebote werden dir diese zur Verfügung gestellt. Du kannst nun mit der Unterstützung des Experten die Angebote vergleichen und dich für ein passendes Angebot entscheiden.
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Wie du international finanzieren kannst
Je nachdem, wo du lebst und wo sich deine gewünschte Wintersportimmobilie befindet, haben wir dir wichtige Informationen zur Finanzierung zusammengestellt.
Nebenkosten bei der Finanzierung in Österreich
Wenn du ein Wintersportappartement in Österreich kaufen und finanzieren möchtest, musst du mit Nebenkosten rechnen. In der Regel fallen Kauf- und Finanzierungsnebenkosten an, welche die Finanzierungssumme um rund 10 bis 15 % erhöhen können.
- Bis zu 3 % der Finanzierungssumme an Bearbeitungsgebühren für die Bereitstellung und Bearbeitung deines Kredits durch die Bank.
- 1,1 % des Kaufpreises für die Grundbucheintragung als neuer Eigentümer.
- 1,2 % des Pfandbetrages für die Pfandrechtseintragung im Grundbuch bei einer hypothekarischen Besicherung.
- 1 bis 3 % des Kaufbetrages an Notarkosten für die Grundbucheintragungen und Beglaubigungen der Unterschriften auf dem Kaufvertrag.
- Meist 3,5 % der Bemessungsgrundlage müssen beim Kauf einer Immobilie in Österreich als Grunderwerbsteuer entrichtet werden.
- Optional: ca. 3,6 % des Kaufpreises für die Vermittlung der Immobilie über einen Makler.
- Optional: 1 bis 1,5 % des Kaufpreises an Rechtsanwaltskosten, sollte der Kaufvertrag über einen Anwalt erstellt worden sein.
Wintersportimmobilie versichern
Sowohl die Finanzierung deiner Wintersportimmobilie als auch die richtige Absicherung sind wichtig.
Unser Partnerportal finanz-vergleich.at bietet eine rundum Ferienhausversicherung an, welche eine Gebäude- und Hausratversicherung inkludiert. Dadurch bist du finanziell abgesichert, sollte deine Immobilie oder die Inneneinrichtung durch Feuer, Wasser, Sturm oder Einbruch zu Schaden kommen.
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